Зачем нужен криптопроцессинговый сервис, какие сферы активнее внедряют криптоплатежи и как скоро наступит эпоха повсеместного приема криптовалют в качестве платы за товары и услуги, рассказал директор сервиса Alfacash Никита Сошников.
— Хотя о криптовалютах теперь говорят повсеместно, крупнейшие банки запускают собственные криптовалютные продукты, массового использования криптовалют для платежей, а не инвестиций, еще не произошло. Почему так происходит?
— Во-первых, я не совсем согласен с такой постановкой вопроса. Многие ведущие мировые компании уже внедрили возможность оплаты своих товаров и услуг с помощью криптовалют. От ритейлеров уровня Home Depot и Whole Foods до агентств элитной недвижимости и драгоценностей, музеев, театров и так далее. Процесс массового принятия криптовалют в качестве платежного средства постепенно идет.
То, что точки продаж в онлайне все чаще обращаются к криптовалютам как средству платежа, мы видим и у себя в ALFAcoins по росту и числа подключений, и объема проведенных транзакций. Речь идет о нескольких миллионах обработанных транзакций только в 2021 году. И это статистика только по нашему криптошлюзу. Если говорить в целом об отрасли, то, по моим оценкам, объем обработанных транзакций в долларовом эквиваленте в 2021 году перевалит за 10 миллиардов долларов — не очень много в сравнении с платежными системами уровня VISA или MasterCard, но это огромный рывок для криптоиндустрии.
Но да, скорость внедрения криптоплатежей сильно отстает от темпов принятия криптовалют в качестве инвестиционного актива. И связано отчасти с неясным регуляторным режимом, который отличается от юрисдикции к юрисдикции. Отчасти — с недостаточным развитием инфраструктуры, которая бы обеспечивала переход из фиата в крипту и обратно и при этом предлагала пользователям, конечным покупателям, привычный пользовательский опыт без необходимости разбираться в технических нюансах. Но главная причина — отсутствие понимания у продавцов, какие преимущества они получают при внедрении криптовалютных платежей. Ведь внедрение нового платежного средства требует, прежде всего, принципиального решения со стороны владельца бизнеса. Если владелец не понимает, зачем ему это нужно, то он такое решение не примет.
Но сейчас я вижу, как это понимание постепенно приходит.
— О каких преимуществах криптоплатежей вы говорите?
— Криптовалюты — это международное платежное средство. Если бизнес заинтересован в выходе на мировой рынок, в расширении охвата, то криптоплатежи — это самый просто шаг достигнуть этой цели. Во-вторых, криптоплатежи — это быстро и дешево, часто гораздо быстрее и дешевле, чем банковский перевод, особенно если речь идет о трансграничных платежах. Ну и самое главное — это приватность. Сейчас вопросы безопасности пользовательских данных как никогда актуальны. На хакерских форумах регулярно появляются базы с персональными данными и информацией о банковских картах клиентов различных онлайн-магазинов и сервисов. Списать деньги со скомпрометированной банковской карты можно. Списать деньги с биткоин-кошелька без знания seed-фразы невозможно.
— И всё же, представим среднестатистический онлайн-магазин, например, с одеждой. Он принимает оплату в фиате через какой-то платежный сервис, банк-эквайер берет условный 1%. Большинство криптопроцессингов берет такую же комиссию за проведение криптоплатежей. В чем смысл этому магазину внедрять платежи криптовалютами?
— Действительно, онлайн-магазину с товарами внедрение криптоплатежей мало что даст, разве что повод для пресс-релиза и маркетинговой кампании в стиле «смотрите, у нас можно купить кроссовки за биткоины». И это была одна из ошибок процессинговых сервисов, которые пытались на заре своего существования сфокусировать свою работу именно на электронной коммерции.
На мой взгляд, криптопроцессинг наиболее органично ложится в другие сферы – это киберспорт, игровые и букмекерские платформы, иначе говоря некоторые сервисы, связанные с развлечениями и предполагающие пополнение личного счета, с которого уже происходит оплата услуг, а не прямая покупка какого-то товара.
Почему именно эти сферы? Во-первых, игровые платформы повсеместно сталкиваются с повышенными банковскими комиссиями. Для финансовых организаций такая деятельность сопряжена с высокими рисками. Из-за того, что этот бизнес автоматически попадает в категорию высокого риска, комиссии банковского обслуживания для них достигают 10%-15%. Часто проводятся проверки, их часто отключают от обслуживания без видимых на то причин, блокируют счета. Всё это мешает даже крайне добросовестным сервисам вести операционную деятельность. С криптовалютами таких проблем нет. Комиссия для игровых платформ такая же, как и для других онлайн-сервисов – около 1% в среднем по рынку. Во-вторых, подписчики таких сервисов особенно дорожат конфиденциальностью. Они крайне заинтересованы в том, чтобы их присутствие на игровых платформах оставалось приватным. Оставим в стороне причины и необходимость в такой приватности, просто примем тот факт, что эти люди имеют полное право держать подобные увлечения в тайне, если они не нарушают закон.
В-третьих, криптопроцессинг в игровой индустрии решает одну очень специфичную для этой сферы проблему – мошеннические чарджбэки, когда пользователь на практике пользуется услугами сервиса, но потом – обычно после того, как проиграет – пытается вернуть потраченные деньги, подавая заявку в банк или платежную систему, будто он не получил обещанную услугу. В случае с покупкой товара доказать выполнение магазином своих обязательств легко. В случае с продажей таких услуг, как доступ к игре, очень сложно. И многие букмекерские и игровые платформы сталкиваются с тем, что часть переводов со стороны клиентов по полгода остаются в подвешенном состоянии «до завершения проверки со стороны банка». С криптовалютами таких проблем просто не существует.
Таким образом, я уверен, что именно игровая индустрия станет колыбелью для криптопроцессинга, позволит ему созреть, а уже потом криптоплатежи распространятся и на другие сферы, в том числе электронную коммерцию.
— Мы говорим о платежах с помощью криптовалют, но их тысячи. Какие наиболее востребованы для оплаты?
— Это, конечно, Bitcoin. По нашей статистике, на биткоин приходится более 90% всех транзакций, это безусловный лидер в сфере криптопроцессинга. Остальные криптовалюты, которые востребованы мерчантами, — это Ethereum (ETH), а также ряд популярных стейблкоинов (USDT, USDC).
Есть определенные региональные предпочтения, связанные с более активной маркетинговой деятельностью отдельных проектов.
— Ваш прогноз — когда платежи с помощью криптовалют станут повсеместными?
— Если говорить в целом об общемировой тенденции, то я думаю, что лет через 20 криптоплатежи однозначно станут таким же обыденным процессом, как сейчас оплата с помощью банковской карты или ApplePay. Возможно, на это потребуется и меньше времени – лет 15. Локомотивом станет молодое поколение, для которых деньги уже давно не существуют в физическом формате.
Но есть препятствия на пути развития криптопроцессинга, и связаны они в основном с различными регуляторными режимами в отношении криптовалют. Страны, которые предпочли не принимать, а запрещать цифровые валюты в качестве платежного средства, будут, естественно, отставать от тех стран, где такие платежи разрешены. Скажем, в США уже можно с легкостью внедрять криптопроцессинг в любой онлайн-сервис, в этом отношении они явно пытаются стать лидером в криптомире. В России пока всё не так, слишком сильно сопротивление традиционной банковской системы, которую активно защищает и поддерживает Центральный банк России. Но я уверен, что и это сопротивление со временем исчезнет, так как криптовалюты – это удобный и надежный платежный инструмент.
▼
Партнерский материал.
