Президент России Владимир Путин потребовал усилить контроль за оборотом наличных денег, выступая 8 декабря на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Глава государства подчеркнул необходимость кардинально сократить нелегальную занятость и навести порядок на оптовых и розничных рынках.
Одновременно Центральный банк объявил о планах обязать кредитные организации привязывать ИНН к банковским счетам физических лиц. Заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова в интервью РБК сообщила, что если раньше для банков не было обязательного требования устанавливать ИНН клиента, то теперь такое требование введут и для новых счетов, и для уже открытых.
Платформа «Антидроп» в центре новой системы
Ключевым элементом усиления контроля станет платформа «Антидроп», которую разрабатывает Центральный банк. Запуск системы намечен на середину 2027 года. По словам Поляковой, идентификатором клиента в системе станет ИНН, с которым банки уже умеют работать.
Система направлена на борьбу с дропперством — схемами использования подставных лиц для вывода и обналичивания украденных средств. В базе дропперов ЦБ сейчас находится 1,2 млн человек, за девять месяцев 2025 года их число выросло на полмиллиона.
Подключение банков к платформе будет обязательным, но кредитные организации сохранят право самостоятельно принимать решения об уровне риска клиентов. Концепция платформы утверждена, архитектура сервиса подготовлена, и ЦБ разрабатывает техническое задание для перехода к созданию самой платформы в следующем году.
Автоматическая привязка без участия граждан
Для граждан процедура привязки ИНН пройдет автоматически. Банки самостоятельно получат необходимые данные через интеграцию с базами Федеральной налоговой службы. У кредитных организаций уже есть инструменты ФНС, позволяющие узнать ИНН клиента без обращения к самому гражданину.
Новая система создаст по аналогии с действующей платформой «Знай своего клиента» для юридических лиц мощный инструмент финансового надзора за физическими лицами. Налоговые органы смогут получать более точную структурированную информацию, а администрирование налогов по доходам граждан станет более автоматизированным.
Масштабы финансовых преступлений
Актуальность принимаемых мер подтверждается статистикой мошенничества. Только в 2024 году мошенники похитили со счетов россиян 27,5 млрд рублей — на 74% больше показателя предыдущего года. При этом банки смогли вернуть гражданам лишь 2,7 млрд рублей, что составляет менее 10% от украденных сумм.
Если для бизнеса основным идентификатором в платежах всегда был ИНН, то для переводов между счетами обычных граждан этот реквизит до сих пор оставался необязательным. Использование ИНН, который не меняется в течение жизни, должно решить задачу идентификации.
Система «Антидроп» станет техническим фундаментом для создания аналога платформы «Знай своего клиента» для физических лиц. Новый механизм откроет возможности для автоматического анализа транзакционного поведения граждан, выявления подозрительных схем и присвоения уровней риска. Для добросовестных клиентов это может снизить число ошибочных блокировок, но одновременно создается инструмент беспрецедентного анализа денежных потоков в автоматическом режиме.
▼
Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram
