След в кредитной истории оставляет и выданный займ, и сама заявка на него. Запись появляется быстро и по-разному читается кредитором. Разбираем механику: что фиксируется, в какой срок и как это выглядит для следующего кредитора.
Коротко о главном
-
МФО обязана передать сведения о заемщике хотя бы в одно бюро кредитных историй не позднее окончания второго рабочего дня после события.
-
Выданный займ попадает в основную часть истории, обращение за ним и отказ — в информационную.
-
Информационную часть кредитор по закону получает без согласия заемщика.
-
Кредитор видит записи только того бюро, куда обратился.
Как займ или заявка попадают в кредитную историю?
Сведения передает сама МФО: закон обязывает её направить данные о заемщике хотя бы в одно бюро кредитных историй до конца второго рабочего дня после подачи заявки. Событием считается и выдача займа, и обращение за ним, и отказ, и каждый платеж. Поэтому скрыть свежий займ от следующего кредитора не выйдет: предыдущая запись уже лежит в бюро. До подачи заявки стоит определиться с суммой и сроком, а сопоставить сумму, срок и полную стоимость предложений можно на https://bki-okb.ru/microloans.
Чем запись о выданном займе отличается от записи об обращении?
Выданный займ лежит в основной части кредитной истории, обращение за ним и отказ — в информационной.
В основной части указываются сумма займа и то, как он исполняется: вовремя ли идут платежи, закрыт ли договор. Данные о платежах кредитор берет из всех квалифицированных бюро, поэтому аккуратное погашение заметно, где бы ни хранилась запись.
В информационной части фиксируется само обращение и его результат. По каждому отказу указываются сумма договора, причина и дата. Агрегированного счетчика заявок закон не описывает: каждое обращение фиксируется отдельной записью.
В какой срок сведения оказываются у бюро?
Не позднее окончания второго рабочего дня после события, такой срок установлен для МФО по закону.
Тот же срок действует для платежей и закрытия договора: погашенный займ отразится в те же два рабочих дня, но и просрочка появится так же быстро. Перед новой заявкой лучше дождаться, пока предыдущий займ отразится как закрытый, иначе кредитор увидит действующий долг.
Информационную часть по запросу кредитор получает в срок до нескольких рабочих дней.
Как подготовиться, чтобы записи не мешали новой заявке?
Запросите свою кредитную историю заранее и убедитесь, что займы отражены корректно. Запросить историю и сверить ее с условиями МФО удобно на сервисе ОКБ — кредитного бюро, внесенного в реестр Банка России.
Что проверить до подачи заявки:
-
погашенные займы отмечены как закрытые, а не числятся действующими;
-
нет чужих или ошибочных записей о займах, которых вы не брали;
-
просроченных платежей нет либо они погашены;
-
с последнего платежа прошло не меньше двух рабочих дней;
-
если история хранится в нескольких бюро, вы запросили каждое.
Что при заявке кредитор видит без вашего согласия?
Информационную часть: обращения за займами и отказы с суммой, причиной и датой. По закону кредитор получает ее в целях выдачи займа без согласия человека. Для основной части, где суммы и платежи, согласие нужно, и вы даете его при подаче заявки.
Кредитор видит записи того бюро, куда обратился за историей. Если ваша история разбросана по нескольким бюро, часть записей он может не увидеть.
Вопросы и ответы
Удалится ли запись о заявке со временем?
Запись об обращении хранится вместе с остальной историей и сама по себе через короткое время не исчезает. Кредитор видит дату каждого обращения, и сам оценивает его давность.
Попадает ли в историю отказ МФО?
Да. Отказ фиксируется в информационной части с суммой договора, причиной и датой и появляется в тот же срок, что и остальные события.
Все ли МФО видят одну и ту же историю?
Нет. Каждая МФО запрашивает историю в том бюро, с которым работает, а записи о вас могут храниться в нескольких бюро, куда их передали кредиторы.
▼
Партнерский материал