Блокчейн, финтех, новая экономика, блэкджек

Татьяна Яблонская Золото

О деньгах: первобытных, обеспеченных, фиатных, криптографических

Мнение/Статьи

Экономика — точная наука, и наука эта естественная. Многие считают ее гуманитарной — ведь она описывает человеческое общество, некоторые вообще не считают экономику наукой, ведь что такое наука: это комплекс законов, принципов и методик, которые используются людьми для предсказания развития некоторых естественных процессов. С предсказаниями у современной экономики всё не очень гладко, ей пока не хватает фундаментальности, которая присуща той же физике.

Экономика отлично описывает события, которые уже произошли. Тут она в чем-то похожа на историю, которой частенько тоже отказывают в статусе науки. Почему так происходит и почему экономика всё-таки наука, и наука естественная?

Ответ прост: экономика описывает процессы в человеческом обществе. Если отдельный человек обладает максимальной степенью свободы и может делать что пожелает, то человеческая масса, толпа, действует уже в более ограниченных рамках, которые можно описать некоторыми законами.

В идеале: экономика — это универсальный язык общения между отдельным человеком и человечеством в целом.

Человеческое общество постоянно развивается, а значит, меняется и предмет изучения экономики. Представьте, что физики каким-то образом перенеслись в далекое прошлое и стали описывать Вселенную с момента Большого взрыва. В то время свойства материи стремительно менялись, а потому и физические теории рушились бы одна за другой. Примерно в этой ситуации находится и экономика — сам объект изучения стремительно меняется, почти так же быстро, как материя после Большого взрыва. Само собой, экономические теории тоже рушатся вслед за этими изменениями.

Более того, у экономики нет таких стабильных единиц измерения, как у физики. Основа экономических отношений — деньги. Но в отличие от физического метра или секунды, нет никакой базовой величины, нет константы, к которой можно свести денежные отношения. Мы можем поменять метр на фут, а секунду на месяц, и физические формулы не перестанут работать. Но вот деньги вчера и деньги сегодня уже приходится приравнивать друг к другу с помощью различных коэффициентов, той же ставки дисконтирования. А она, к сожалению, довольно условна, вычисляется статистическими методами, а потому содержит широкий ряд допущений.

Почему так происходит и что вообще такое деньги?

У денег много определений и много функций, но главное, пожалуй: деньги — это мера стоимости. Люди оценивают с помощью денег труд, затраченный на производство какого-то блага. Всех благ, поскольку всё, что нас окружает, произведено с помощью труда. Ну практически всё.

У людей была потребность каким-то образом накапливать свой труд, запасая его на будущее. Например, охотник пошел в лес и убил медведя. Ему не нужен весь медведь прямо сейчас, ему, кроме медведя, надо много чего еще, но есть у него лишь мертвый медведь. Хорошо было бы продать мясо, шкуру, когти, внутренние органы зверя другим людям в обмен на их будущий труд? Конечно хорошо, именно для этого и были придуманы деньги.

Деньги имели разную форму, иногда довольно странную. Например, на одном из архипелагов Тихого океана деньги представляли собой огромные каменные диски. С дыркой посредине, что характерно. Весом в несколько тонн. Носить с собой такие деньги было невозможно, поэтому жители архипелага придумали технологию блокчейн, а вернее — децентрализованный консенсус.
Каждая конкретная монета имела хозяина, и об этом знали все. Когда монета переходила от одного хозяина к другому, бывший владелец просто рассказывал всем, что теперь это монета принадлежит не ему, а вот этому Васе с другого острова. Васе не нужно было забирать себе монету физически, достаточно было того, что все вокруг знали, чья она теперь.

Но большинство цивилизаций привязали деньги к золоту. На самом деле это очень неудобный способ для фиксирования стоимости и обеспечения будущего труда. И все мечты отдельных личностей о возврате к золотому стандарту разбиваются одним простым обстоятельством.
Золото — тоже товар, и на его добычу тоже тратится немалый труд, как физический, так и воплощённый в технике, то есть в капитальных вложениях. Значит, чтобы использовать золото в качестве эквивалента стоимости, нужно его или выкупать по более низкой цене (то есть, менять золото на меньшее количество золота же), или в идеале отбирать его бесплатно. Ведь закон денежного обращения гласит, что денежная масса должна быть пропорциональна всему валовому продукту, а не только золотодобыче.

Либо надо признать, что весь труд на свете принадлежит золотодобывающим компаниям и объявить их органами эмиссии всеобщих денег. Но встанет логичный вопрос: а почему именно золото? Почему не нефть? Или литр чистой воды? Или киловатт электроэнергии? Или килокалория, воплощенная в продуктах питания? И логичного ответа на этот вопрос не будет.

И так мы приходим к максиме: эквивалент стоимости не должен сам стоить вообще ничего. В принципе, это чем-то похоже на существующие фиатные деньги в их электронной форме или на криптовалюту. Да, нынешние деньги — это просто цифры, не важно — на сервере банка или в блокчейне, — которые сами по себе не стоят вообще ничего, а потому могут быть идеальным средством обмена, способом накопления будущего труда.

Фиатные деньги подвержены инфляции. Вот тут возникает противоречие: если я продаю свой нынешний труд за деньги, которые в будущем смогу обменять на труд других людей, то почему же деньги дешевеют? Ведь труд в прошлом всегда ценнее труда в будущем.

Действительно, всегда трудно сделать первый шаг. Построить первый дом в чистом поле трудно и дорого. Ведь надо еще создать инфраструктуру для этого строительства. Построить второй дом уже проще, а построить десятитысячный по счету дом в огромном городе намного легче, чем самый первый. Собственно, нынешние стартапы, придя к таким же выводам, активно используют акции предприятий в качестве средства стимулирования работников. И правильно, начинать новое дело страшно тяжело (а вернее, и страшно, и тяжело), труд первых работников должен быть оценен гораздо дороже труда будущих специалистов, которые придут в уже работающий проект. Но только если проект заработает в итоге.

Ведь верно и обратное — не всякий труд должен быть оплачен. Я люблю приводить простой пример: затащить толстую стальную входную дверь на крышу строящегося дома очень тяжело и требует немало труда, да вот беда — входная дверь на крыше дома никому не нужна, и вряд ли кто-то согласится оплачивать подобный труд.

Мне понятны претензии пенсионеров. Их накопления обесценились со временем, но они создали основу того, что позволяет нынешнему поколению зарабатывать намного больше и проще, чем приходилось им в прошлом, когда такая технологическая и инфраструктурная основа еще не была создана.

Решение этого вопроса нащупывает криптовалюта. Принцип ее эмиссии создает дефляционную модель. Действительно, сферический биткоин в вакууме должен постоянно дорожать, то есть прошлый, более ценный и тяжелый труд людей, воплощенный в криптовалюте, должен становиться с годами дороже. Всё было бы здорово, будь биткоин в вакууме и подчеркнуто сферичен. Однако, это не так, и мы как-нибудь раскроем данный вопрос в следующих статьях. Сейчас скажу лишь, что все нынешние криптовалюты обречены на смерть и забвение, либо на глубокую трансформацию.

Здесь мы косвенно затрагиваем и другую проблему нынешних денег — инфляцию. Мы все знаем, что инфляция неизбежна. Нам об этом говорят со школы, но всегда как-то безапелляционно: «Инфляция неизбежна, потому что дефляция — это очень плохо. А вот дефляция — это плохо, потому что…»

Не углубляясь в множественные причины возникновения инфляции, попробую кратко раскрыть ее философскую суть и природу.

Да, прошлый труд стоит дороже труда будущего, а деньги — это способ накопления труда. То есть, по идее отработав вчера час и получив за это условную монету, сегодня бы я должен купить на эту монету больше, чем вчера. Ведь мой вчерашний труд был тяжелее труда сегодняшнего, либо в предельном случае — равен по тяжести, но точно не был легче, ведь экономика и производительные силы развиваются, а не деградируют. Труд, капитал, средства производства и криптовалюты

Но тут мы вспоминаем, что труд создает еще и капитал. А капитал имеет свойства износа. То есть, если труд прошлого по идее постоянно должен дорожать, то капитал прошлого с каждым днем дешевеет. Лопата, сделанная мной вчера, сегодня уже хуже новой и стоит дешевле. Поэтому капиталисту жизненно необходимо обесценивание прошлого труда хотя бы в тех же темпах, что и обесценивается капитал за счет амортизации. То есть, равновесная норма инфляции должна быть пропорциональна средней норме амортизации капитала, иначе нарушается цикл простого воспроизводства капитала.

Вот для сохранения основ функционирования нынешней — капиталистической — экономики и необходимо обесценивание прошлого труда, а никакой другой работающей модели пока нет. Вопрос чисто психологический. Мало кому понравилось бы постоянное и регулярное уменьшение заработной платы, но так как стоимость денег условна и раскрывается только и исключительно в сравнении цен на товары и текущей стоимости труда, то абсолютный размер заработной платы не уменьшается и даже растет, но так же или быстрее растут и цены на товары. Маркс называл это эксплуатацией труда, но никаких других способов для функционирования фиатной экономики пока не придумано.

Как видно, для существующих криптовалют такая схема не соблюдается и соблюдаться не может. Они основаны на дефляционной модели, и инвестировать крипту невыгодно и даже бессмысленно, кроме как для покрытия сделок маржинальной торговли или софинансирования обменных операций (но это не инвестирование в классическом смысле, капитал тут не образуется). Зато вполне возможно параллельное существование крипто- и фиатной денежных систем. Более того, одновременное существование дефляционных и инфляционных денег решает массу противоречий, например с тем же пресловутым обесцениванием прошлого труда.

Таким образом, сейчас наше общество находится на очень важном этапе переосознания базовой экономической категории — меры стоимости. Связка «крипта — фиат» вполне способна решить давнее противоречие обесценивания прошлого труда.

Но помимо парадокса денег в экономике существует еще одна серьезная проблема, еще один фактор, который не получается свести в стройную и непротиворечивую модель. Давайте вспомним основные ресурсы экономики, которые так или иначе выделяли все экономисты в качестве факторов производства: труд, капитал и земля. Если труд оценивается в деньгах, а капитал создается трудом, купленным за деньги, то земля из этой схемы выпадает. Земля не создается трудом, хотя ее стоимость и зависит от вложенного труда, но труд этот не всегда вложен собственником земли. При этом земля стоит денег и дает собственнику доход.

Вот этот момент я предлагаю рассмотреть в следующей статье и понять, как же можно обойти данный парадокс в будущем. По моему скромному мнению, конечно.

BTC
6514.370.42%
ETH
206.880.57%
XRP
0.460.23%
BCH
449.191.37%
Самое интересное о криптовалютах
Электронная почта
Ту зе МУН