На фоне набирающей обороты практики блокировки банковских карт при проведении P2P-сделок владельцы криптовалюты стали чаще обращаться к централизованным сервисам, где цифровые активы можно обменять на рубли без прямого перевода денег между двумя физлицами. Один из таких сервисов — Битбанкер. Это криптофинансовая платформа, которая позволяет покупать и продавать криптовалюту, пополнять счет рублями и выводить средства на банковский счет или получать наличные в офисе. Битбанкер работает через юридическое лицо в Кыргызстане, имеющее лицензию оператора обмена виртуальных активов.
В этом обзоре мы изучим, как работает Битбанкер, как выстроен процесс регистрации, пополнения счета и вывода криптовалют в рубли, а также посмотрим, как в реальности пользователи оценивают работу платформы.
Что пишут о Битбанкер пользователи
Более 60% отзывов, опубликованных на площадках с пользовательскими оценками, таких как Trustpilot или Яндекс.Карты, имеют максимальные пять звезд. Чаще всего пользователи хвалят скорость и удобство проведения операций с криптовалютой. В отзывах юзеры отмечают, что регулярно пользуются платформой и ценят возможность проводить разные операции в одном месте. Многие упоминают возможность проведения операций с наличными через физические офисы в разных городах России. Еще одна часто повторяющаяся тема в отзывах - работа службы техподдержки. Встречаются истории, когда сотрудники помогали разобраться с задержкой операции, ошибочным переводом или другими нестандартными ситуациями. Один из пользователей, например, рассказал, что после ошибки при отправке криптовалюты поддержка помогла решить проблему.
В то же время, как и в отношении других криптосервисов, о Битбанкер встречаются как положительные оценки, так и отдельные критические замечания. Поэтому мы решили разобраться сами, как устроены основные операции на платформе — от пополнения счета до покупки криптовалюты и вывода рублей.
Как купить криптовалюту через Битбанкер
Первый шаг — регистрация и KYC. Для операций с фиатными валютами Битбанкер требует подтвердить личность. Для этого потребуется предоставить данные паспорта и сделать фотографию на камеру смартфона или компьютера. Процесс верификации занимает несколько минут.
Как только верификация пройдена, пользователь получает доступ к операциям с фиатом и может пополнить баланс рублями. Без верификации пользователь может пополнить баланс криптовалютой и обменивать ее внутри платформы на другие цифровые активы. Но для операций с фиатными средствами — пополнения баланса в рублях или вывода рублей — потребуется KYC.
Для пополнения баланса в рублях можно использовать СБП, банковский перевод по реквизитам, в том числе с помощью QR-кода, или внесение наличных через физические офисы (требуется заранее создать заявку и договориться о посещении офиса). Мы выбрали СБП, потому что именно этот способ позволяет тут же получить средства на балансе и никуда не ездить. Для этого мы указали сумму пополнения в личном кабинете Битбанкер, получили QR-код и с его помощью перевели средства со своего счета через банковское приложение. Есть у этого способа и ограничения:
минимум за одну операцию — 1 000 ₽
максимум за одну операцию — 100 000 ₽
суточный лимит — 100 000 ₽
месячный лимит — 600 000 ₽
можно создать не более трех пополнений в день
комиссия — 1,9%, но не менее 190 руб.
Есть еще важное условие: ФИО и номер телефона отправителя должны совпадать с данными в аккаунте, прошедшем KYC.
После операции средства сразу отобразились на балансе в личном кабинете (ЛК) Битбанкер. Отображаются средства не в рублях, а в RUBR — внутреннем расчетном токене платформы, который привязан к курсу рубля в соотношении 1:1. Далее пользователь выбирает нужную торговую пару и покупает криптовалюту через внутренний обмен. Купленная криптовалюта появляется на балансе пользователя.
После покупки криптовалюту можно вывести на сторонний кошелек. При оформлении вывода заранее отображается комиссия за перевод, поэтому пользователь видит итоговые условия до подтверждения операции. Перед отправкой важно правильно выбрать сеть и убедиться, что она поддерживается кошельком получателя: при выборе другой сети средства могут быть потеряны.
Как продать криптовалюту через Битбанкер
Теперь попробуем продать купленную криптовалюту, в нашем случае — USDT TRC-20. Это может быть криптовалюта, купленная внутри Битбанкер, либо криптоактивы, которые были переведены со стороннего кошелька. Для разных активов есть минимальные суммы пополнения.
Как мы уже писали выше, для пополнения баланса Битбанкер в криптовалюте верификация не требуется, комиссий за пополнение криптовалютного баланса не взимается. Верификация также не нужна, если планируется обменять одну криптовалюту на другую. Но если пользователь хочет работать с фиатными активами, верификацию будет необходимо пройти.
Пользователь указывает, сколько монет он хочет продать, получает расчет суммы с учетом текущего курса и подтверждает операцию. Важное уточнение: продажа также происходит за внутренний цифровой токен платформы. После продажи криптовалюты и зачисления RUBR пользователь может вывести средства в рублях.
При обмене на рубли пользователю предлагается несколько вариантов:
вывести деньги на банковский счет
получить наличные в офисе
Для безналичного вывода создается заявка с банковскими реквизитами. Битбанкер указывает, что средства должны поступить на банковский счет в течение суток, при этом обработка заявок проводится в будние дни. В нашем случае деньги поступили в тот же день, когда была создана заявка.
Деньги поступают от юрлица, что может снижать риски возникновения вопросов со стороны банка.
Для получения наличных процедура другая. Сначала создается операция на вывод, затем пользователь связывается с поддержкой и договаривается о времени посещения офиса. С собой потребуется документ, подтверждающий личность.
Битбанкер для бизнеса
Изучая возможности платформы, мы обратили внимание на то, что Битбанкер работает не только с частными пользователями, но и предоставляет инфраструктурные решения для бизнеса и финтех-сервисов. Фирмы могут подключать отдельные платежные инструменты и встраивать их в собственные продукты и процессы.
В частности, Битбанкер предлагает on-ramp-решения для пополнения через СБП и банковские переводы, API-интеграцию для автоматизации платежей и получения их статусов, а также инструменты для работы с цифровыми активами. Также есть решения по KYC, AML и другие инструменты комплаенса.
Битбанкер vs P2P
Российские банки по требованию ЦБ усиливают мониторинг операций между физлицами. 115-ФЗ обязывает их выявлять подозрительные транзакции и при необходимости запрашивать документы. 161-ФЗ дает банкам дополнительные возможности для борьбы с мошенниками. Но часто в жернова этой мельницы попадают и добропорядочные владельцы криптовалюты, которые все чаще теперь сталкиваются с приостановкой операций по счету после P2P-сделки или ограничением доступа к карте.
Основной риск P2P заключается в том, что пользователь не всегда знает, от кого именно получает деньги или кому их отправляет. При покупке криптовалюты рубли уходят на банковский счет другого человека. В P2P невозможно заранее достоверно знать, какие операции ранее проводил контрагент, есть ли в отношении него или его счетов ограничения и не связаны ли поступающие средства с мошенничеством или другими неправомерными действиями. Если ранее проведенные операции по его счету показались банку подозрительными, вопросы могут возникнуть и к вашему переводу.
У Битбанкер подход иной: операции проводятся через регулируемую инфраструктуру. Пользователю не нужно самостоятельно искать контрагента, надеяться на его порядочность и отсутствие сомнительных операций в прошлом. Битбанкер предлагает более простой сценарий для тех, кто хочет быстро и без головной боли пополнить баланс, купить или продать криптовалюту и не волноваться, что после этого банк заблокирует счета.
▼
Партнерский материал