Наличие криптовалюты и желание использовать ее в транзакциях совсем не обязательно является признаком преступной деятельности клиента банка. Однако бдительность не помешает. Такой месседж содержится в письме Управления по финансовому регулированию Великобритании (FCA), адресованному руководству банков и финансовых учреждений.
Встретить возможные риски во всеоружии, по мнению FCA, позволит ознакомление банковского персонала с реалиями рынка криптовалют. Это поможет идентифицировать такие категории клиентов и сориентироваться в том, насколько рискованным может быть сотрудничество с ними. Регулятор также рекомендует больше общаться с клиентами, вникая в специфику их бизнеса, получая необходимую информацию как от них самих, так и в результате процедур due diligence. Особую осторожность следует проявлять в отношении клиентов, участвующих в организации ICO — необходимо изучать их базу инвесторов, собирать данные об организаторах, функционалу токенов и юрисдикции, к которым они относятся.
Регулятор предлагает банкам усилить бдительность в следующих случаях:
— если учреждение обслуживает криптобиржи, включая обмен криптовалют на фиат;
— если источник средств клиента или его контрагентов — операции с криптовалютами;
— если компания, подведомственная регулятору, планирует провести или поучаствовать в ICO.
«Необходимость подхода, базирующегося на оценке рисков, не значит, что его нужно применять ко всем без исключения клиентам этой категории», — сказано в письме. Банки должны делать выводы самостоятельно и применять индивидуальный подход к клиентам, связанным с криптовалютами.
При этом следует помнить, что само по себе использование криптовалют нельзя считать признаком преступной деятельности. «Это может быть высокорисковый спекулятивный инструмент или способ профинансировать инновационный технологический проект», — напоминают авторы письма.
Тем не менее, есть отдельные признаки, которые могут служить сигналом для банка удвоить бдительность. Например, использование клиентом государственной криптовалюты, выпущенной в попытке обойти международные финансовые санкции. Это, по всей видимости, следует понимать, как горячий привет Венесуэле с ее Petro. Отдельного внимания, по мнению руководства FCA, также заслуживает случай розничных клиентов, вкладывающих крупные суммы в ICO. Как минимум такой клиент рискует стать жертвой мошенничества.
Напомним, что одними предупреждениями британский регулятор не ограничивается. В конце прошлого месяца FCA сообщило о начале 24 расследований в отношении деятельности участников рынка криптовалют. Компании, названия которых не разглашаются, пока получили запросы о предоставлении информации относительно деталей их деятельности. Кроме того, FCA подтвердило, что с начала 2018 года инициированы 8 расследований в сфере криптовалют на основе информации, полученной от частных лиц. Речь идет о так называемых whistleblower report — то есть данных, полученных от информаторов или осведомителей внутри организаций, деятельность которых является предметом расследования.
***
Читайте наш канал и общайтесь с нами и другими читателями в чате Telegram.
