Банк международных расчетов (BIS) предложил новую систему оценки рисков для криптовалютных активов, которая может существенно усложнить обналичивание «грязных» цифровых денег. Финансовые учреждения должны будут присваивать оценку соответствия требованиям борьбы с отмыванием денег (AML) каждой криптовалютной транзакции перед обменом на фиатные валюты.
Система оценки рисков на основе происхождения активов
BIS описывает подход к соблюдению требований по борьбе с отмыванием денег для криптоактивов, при котором каждой единице криптовалюты присваивается оценка соответствия перед обменом на обычную валюту. «Оценка соответствия требованиям AML, основанная на вероятности того, что конкретная единица криптоактива или баланс связаны с незаконной деятельностью, может использоваться в точках контакта с банковской системой», — говорится в документе.
Эта оценка будет использоваться для предотвращения притока незаконных средств и поощрения «должной осмотрительности» среди участников криптовалютного рынка. BIS отмечает, что существующие подходы к борьбе с отмыванием денег, полагающиеся на доверенных посредников, имеют «ограниченную эффективность» в контексте криптовалют.
История транзакций в публичных блокчейнах может предоставить ценные инструменты для мониторинга соблюдения требований, считают в организации. Криптовалютные платформы для вывода средств должны будут нести ответственность за соблюдение такой системы.
Стейблкоины — основной инструмент незаконных операций
По данным BIS, с 2022 года стейблкоины обогнали биткоин как «актив выбора среди преступников, использующих криптовалюты». Документ ссылается на отчеты компаний криптовалютной экспертизы Chainalysis и TRM Labs, показывающие, что по состоянию на 2024 год стейблкоины составляли около 63% всех незаконных транзакций.
Оценки соответствия требованиям AML от BIS будут ссылаться на неизрасходованные выходы транзакций биткоина (UTXO) или кошельки в случае стейблкоинов. Будут установлены пороговые значения риска, которые определят, разрешить или отклонить запросы на вывод средств.
«Возложение обязанности проявлять должную осмотрительность на эти организации будет стимулировать их избегать принятия или выплаты запятнанных монет, поскольку несоблюдение требований может привести к штрафам или другим санкциям», — отмечается в предложении.
Влияние на поведение пользователей
Предложение также указывает, что индивидуальные владельцы могут подпасть под регуляторные требования. BIS заявляет, что хотя пользователи могли получить запятнанные активы добросовестно, если информация о соответствии была скудной, «такой аргумент был бы менее убедительным, если бы существовали широко распространенные и доступные поставщики услуг соответствия».
BIS прогнозирует, что в такой системе запятнанные стейблкоины могут торговаться со скидкой. Оценки рисков также могут «сопровождать токен при его движении в рамках открытого блокчейна — встраивая оценку в сам UTXO или кошелек».
Согласно BIS, это приведет к возложению обязанности проявлять должную осмотрительность и на пользователей, потенциально влияя на поведение в полностью децентрализованных транзакциях. Система создаст дополнительный уровень контроля над движением криптовалютных средств, что может изменить подходы участников рынка к выбору активов и платформ.
Новые правила могут значительно повлиять на ликвидность определенных криптовалютных активов и создать дополнительные барьеры для пользователей, чьи средства окажутся связанными с подозрительной активностью. Реализация такой системы потребует тесного сотрудничества между регуляторами, биржами и поставщиками аналитических услуг.
▼
Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram
