Президент Парагвая Сантьяго Пенья (Santiago Peña) 5 ноября передал в Конгресс письмо об отставке на фоне краха цифрового банка Ueno Bank, которым пользовались около 60% взрослых жителей страны. Центральный банк Парагвая (BCP) 3 ноября ввёл в банке режим принудительного урегулирования: регулятор отстранил владельцев от управления, заморозил активы и долги банка и сам решает, как рассчитаться с вкладчиками и кредиторами. Конгресс пока не рассмотрел отставку главы государства.
Что произошло с Ueno Bank
Совет директоров ЦБ принял решение 2 ноября: все его члены проголосовали за. Причина — у банка не хватает денег, чтобы отвечать по своим обязательствам. Центробанк проверил отчётность и привёл её в порядок, после чего показатель платёжеспособности оказался ниже 50% от минимально допустимого уровня. Действия регулятора опираются на закон № 2334/03 о гарантиях по вкладам и урегулировании проблем финансовых организаций.
С момента объявления банк полностью остановился: не работают приложение, карты, переводы, банкоматы и отделения. Клиенты не видят остатки на счетах, не могут снять наличные и расплатиться. Активы и долги заморожены до составления итогового баланса, по которому определят, что осталось от банка и кому сколько причитается. На это отведено максимум 15 дней, срок можно один раз продлить.
У Ueno Bank около 3 млн клиентов. Вклады защищает Фонд гарантии депозитов: он возвращает до 75 минимальных месячных зарплат на одного вкладчика в одной организации. На момент решения это 228,3 млн гуарани, около $38 000. По предварительной оценке BCP, такая гарантия полностью покрывает вклады 97% клиентов. Регулятор начал выплаты поэтапно. Первыми получают деньги клиенты без долгов перед банком, у которых есть счёт в другой финансовой организации, — до 10 млн гуарани. Список банков, через которые идут выплаты, BCP разместил на своём портале.
Проблема не ограничивается частными вкладами. В Ueno Bank хранились крупные государственные деньги, включая около $380 млн Института социального обеспечения Instituto de Previsión Social (IPS) — государственного пенсионного и медицинского фонда. Там также держали средства другие госструктуры, среди них ANDE и Itaipú. Общий объём затронутых публичных денег оценивают в $800–850 млн.
Параллельно идёт уголовное дело. Прокуратура выдала ордера на арест как минимум восьми руководителей, связанных с банком и контролирующей его группой Grupo Vázquez, в том числе ключевых акционеров и топ-менеджеров. Следователи проверяют, на каких условиях банк выдавал кредиты связанным с ним компаниям, и ищут другие нарушения.
Политические последствия оказались не менее серьёзными. Глава BCP Карлос Карвалло (Carlos Carvallo), ранее связанный с предшественником Ueno Bank, ушёл в отставку. Против Пеньи начали процедуру импичмента: до 2025 года он владел долей в холдинге, который контролировал банк. В BCP при этом заявляют, что проблема касается одного банка и не угрожает всей финансовой системе страны. Официальную информацию регулятор публикует только через свои каналы.
Что говорят в криптаны
Автор аккаунта The Bitcoin Historian Пит Риццо (Pete Rizzo) назвал происходящее в Парагвае крахом фиатных денег в реальном времени. По его мнению, от подобных ситуаций защищает биткоин: у владельцев монет на личных кошельках нет зависимости от банка, поэтому заморозить их средства невозможно.
Криптоблогер и ютубер Crypto Rover заявил, что ситуация в Парагвае показывает, зачем нужен биткоин. Главный довод блогера — самостоятельное хранение: если монеты лежат на личном кошельке, их не заморозят из-за банкротства банка. Банки разоряются, счета блокируются, а власти могут ограничить снятие денег. Чем чаще случаются подобные кризисы, тем весомее, по его словам, аргументы в пользу биткоина.
Мнение ИИ
Анализ исторических паттернов показывает любопытную деталь: рынок реагирует на банковские кризисы не только страхом, но и ожиданием ответа властей. Когда рухнули Silicon Valley Bank и Signature Bank, биткоин отреагировал бычьим ралли на новость о том, что власти США предоставили ликвидность для спасения вкладчиков. Рынок увидел в том эпизоде не только крах, но и реакцию государства.
▼
Самые интересные и важные новости на нашем канале в Telegram