10 января вступила в силу Пятая директива ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLD5), которая ужесточила требования к криптовалютным платформам. Измененный документ был опубликован в Официальном журнале Европейского союза 19 июня 2018 года.
Новые правила потребуют от криптовалютных бирж, провайдеров кошельков и поставщиков услуг по хранению данных зарегистрироваться у местного регулятора (например для Великобритании это будет Управление по финансовому регулированию и надзору) и продемонстрировать неукоснительное соблюдение процедур «знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML).
Криптовалютные платформы будут обязаны выполнять правовой аудит клиента (customer due diligence, CDD) и представлять отчеты о подозрительной деятельности (suspicious activity reports, SAR).
Подразделениям по сбору финансовой информации может быть поручено получать адреса и идентифицировать владельцев виртуальных валют, что сделает невозможным их анонимное использование.
Криптосообщество испытывает по этому поводу смешанные чувства — с одной стороны, введение новых правил осложнит жизнь криптовалютным компаниям — возможно, некоторые из них будут вынуждены закрыться из-за увеличения издержек, связанных с необходимостью соблюдать новые требования и нежеланием вводить принудительные процедуры KYC и AML (как это сделали майнинговый пул Simplecoin и игровая платформа Bitcoin Chopcoin — компании отмечают, что требования KYC и AML не согласуются с их ценностями и представлениями о приватности).
С другой стороны, долгосрочный эффект от новой директивы должен заключаться в повышении доверия к криптовалютному рынку со стороны традиционных финансовых институтов. В частности, банки перестанут относиться к криптовалютным компаниям как к преступникам и вставлять им палки в колеса, отказываться открывать им счета и предоставлять иные финансовые услуги. Кроме того, прозрачность и открытость могут привлечь институциональных инвесторов к стремительно развивающемуся рынку.
