Базельский комитет по банковскому надзору (организация, разрабатывающая единые стандарты и методики регулирования банковской деятельности, принимаемые в различных странах) выпустил «Руководящие принципы для банков по рынку криптовалют». Обрисовывая потенциальные угрозы, которые представляют собой криптовактивы с точки зрения финансовой стабильности, комитет заявил, что ожидает от банков, собирающихся работать с криптовалютами, осторожности. Например, банки должны проанализировать возможные риски и «убедиться, что у них есть соответствующие и необходимые технические знания» для работы с криптовактивами.
«Совершенствование процессов управления рисками и раскрытия информации»
Базельский комитет, находящийся в ведении Банка международных расчетов (BIS), представляющий собой конгломерат органов банковского надзора, был основан в швейцарском Базеле в 1974 году президентами центральных банков стран «группы десяти» (G10). Его цель — улучшить понимание ключевых вопросов надзора и повысить качество банковского надзора по всему миру.
В заявлении, опубликованном 13 марта, комитет призвал банки провести адекватную юридическую проверку и иметь четко отработанную систему управления рисками и борьбы с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма. Риски от прямого или косвенного воздействия криптовалюты должны учитываться в процессах оценки внутреннего капитала и достаточности ликвидности банка: «Прежде чем приобретать криптоактивы или предоставлять сопутствующие услуги, банк должен провести всесторонний анализ рисков. Банк должен публично раскрывать информацию о любых существенных рисках, связанных с использованием криптоактивов или связанных с ними услуг, в рамках своего регулярного раскрытия финансовой информации, и указывать порядок учета таких рисков в соответствии с внутренним законодательством и нормативными актами».
«Криптовалюты представляют угрозу финансовой стабильности»
Интерес банков к криптовалютам остается относительно низким. Несмотря на то, что некоторые учреждения начали предлагать услуги по открытию коммерческих счетов для компаний, занимающихся криптовалютой, а также покупки и продажи цифровых активов для институциональных инвесторов, другие организации (как, например, банки Бразилии) выбирают противоположный путь, закрывая счета, принадлежащие криптовалютным биржам, без предварительного уведомления.
Криптоактивы не являются законным платежным средством и не поддерживаются никаким правительством или государственным органом
В своем докладе Базельский комитет обвинил криптоактивы, популярность которых продолжает расти, в создании угрозы для банков и финансовой стабильности. Он утверждает, что криптовалюты не являются надежным заменителем денег и небезопасны в качестве средства обмена или накопления. Комитет утверждает, что криптовалюты также очень нестабильны и подвергают банки рискам, включая случаи мошенничества и финансирования терроризма.
